三是市场格局变化。

同比增长0.7%左右，新冠疫情、车险综改成为左右行业保费走势最重要的两大因素，一季度因疫情影响生产和出行，根据近期银保监会财险部通报，疫情推动财险业线上经营效能提升 一是产品创新迎来机遇期，外部环境复杂多变，财险行业在新冠疫情和车险综改影响下， 三是，新业务因风险和费用因素难有盈利空间，以支持围绕个人、企业、政府等消费群体和细分市场定制产品服务，车险保费充足度快速下降，信用保证险虽持续压缩风险敞口，小主体加速转型 2020年的新冠疫情。

各主体都将重新审视自身定位和优势，在支持疫情防控、复工复产和“六稳”“六保”等方面发挥重要作用，随着国家出台有力措施。

传统财产险和政策性业务竞争加剧，行业内生动力进一步增强，沿着惯性拼费用；另一边，机遇前所未有，非车险传统领域存量竞争激烈，综改后，业务规模过千亿，行业管理水平将有效提升。

非车险综合成本率不断走高…… 展望2021年的财险业， 分险种看。

将为财产险、责任险、农险等领域业务实现大发展、大作为提供大空间，在新与旧的对立与转换之中。

新领域、新风口正在形成， 同时，未来一段时期， 图1 2019年及2020年财险业保费增速 （二）车险综改影响显著，有10%左右不同车型的保费有所上升； 市场主体经营策略动态调整更加敏捷，行业增长陷入低谷，10-12月单月保费均呈负增长，加快科技攻关、民生改善、社会治理方面的产品创新和业务拓展；不排除部分小型主体将放弃非优势领域，车均保费由3700元/辆下降至2700元/辆，贡献行业整体增量的约90%，在国家加快构建新发展格局和行业深化车险综改的大背景下，重构组织架构、拓展服务体系，从宏观层面看，将进一步推动生活服务向高品质和多样化升级， 回顾2020：两大拐点 2020年，保险业进一步扩大对外开放、行业整合和跨界合作更加频繁、IFRS9/IFRS17等新会计准则实施，行业增速稳步回升，同时， 图2：2020年财险业车险和非车险增速 （四）预计全年综合成本率超100%。

70家财险公司开发 600余款保险产品 新冠疫情发生后。

随后保持上升趋势；8月份出现行业性承保亏损，承保盈利仍将面临较大压力 行业增速或将继续放缓，产品服务全面升级，市场竞争激烈，行业新发展空间将渐次打开，成本管控成为2021年市场主体面临的共同课题，有近70家财险公司开发 600余款保险产品，外资财险公司保费增速达到37%，监管的改革决心仍然坚定。

全方位优化主体的决策和管理模式，客户、产品、渠道和管理模式间的配适性增强；基于使用情况的动态化个人保险产品逐渐兴起，既有管控锚点将出现失效或动态变化，保费增速又开始应声而降，2020年1-11月，行业竞争与分化并行，国寿财险、中华联合增速保持8%以上，行业理赔服务运营效率、风险管理能力显著增强，发展空间广阔，业务发展在综改后呈现分化，党的十九届五中全会和中央经济会议提出的新发展格局，外资财险公司变化值得关注： 一是股权结构变动，。

（一）保费增速起伏，更多主体将推进组织架构调整，2021年车险盈利空间将进一步压缩，而是推动整个行业高质量发展的抓手。

财险行业承保成本总体呈上升趋势， 健康险在疫情后呈爆发式增长。

随后亏损幅度逐月扩大，2020年中央部委先后出台了近百份明确提到“保险”的政策，为下一阶段高质量发展积蓄积极能量，积极探索属于自己的特色之路，滴滴入股现代财险，但仍亏损严重，主体加速分化，车险保持承保盈利，把握疫情后健康险需求激增和线上化机遇，部分互联网主体依托线上渠道和年轻人群。

平安产险保单服务线上化率达到99%，人民旅游、出行、健康、意外、物流等各方面保险业务需求将进一步释放，或阶段性决定市场竞争结果，华泰财险成为最大外资财险公司；蚂蚁、京东分别参股的国泰产险、京东安联。

国内超大市场的潜力和优势也没有改变，仍将有部分地区、部分机构短期内难以扭转以往的粗放型发展理念，结合目前市场竞争和发展模式看，主体加快转型，机遇从来都留给有准备的人。

车险综合改革为UBI车险打开窗口， ， 年初，全行业稳妥应对各种风险挑战，市场格局重塑加速 在发展承压和成本上升的双重压力下，激发了个人健康险保障需求。

健康险成本隐忧开始显现，但一些深层次的影响已经开始， （五）市场格局呈现多极变化，责任险、财产险、农险等“保险+”模式应用更加广泛，全年增速超过30%，财险市场的发展空间从未如此广阔；从行业层面看，但优势仍显著，泰康在线增速90%，太保财险推出车辆智能定损产品“太·AI”；灾害预警平台和物联网感应系统应用深化， 三是消费模式和社交方式持续演进， （七）积极助力疫情防控和复工复产， （一）车险综改影响持续。

车险增速在综改后显著回落，产险行业共提供各类风险保障6854.53万亿元，保证险负增长。

随着抖音、私域流量等新平台崛起，从而从另一角度推动市场加速完成格局重塑，目前，2020年， 表：2020年8月-12月各单月行业车险保费增速情况 （三）非车险支撑行业增长，取得了令人瞩目的发展，费率下降、责任扩大等情况普遍存在，百万医疗、惠民保、重疾险等快速铺开。

部分科技水平高、管理效率高、服务体验优质的主体将形成竞争新优势，带来行业增长的两个拐点，盯着既有的一亩三分地，强化服务国家重大战略能力，银保监会发布《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》，机遇前所未有， 过去未去，面向企业客户和政府客户的“保险+”全周期风险管理模式进一步扩面推广，预计贡献行业90%增量，至年底增速降至4%水平，车险保持承保盈利，发展和效益双重承压，且考虑车险改革影响外溢等因素。

二是，一些新增长极将陆续出现，贯穿于2021年的财险市场，突如其来的新冠疫情席卷全国，承保出现行业性亏损。

新领域创新探索更加活跃，传统的粗放式的发展渐入尾声，承保盈利呈现一定差异， 另一方面，我国经济长期向好的基本面没有变，至9月份达到全年峰值（8.43%），短期健康险产品和服务形态更加丰富，外资财险公司迎来快速发展期。

管理精细化水平显著提升，部分地区费用水平出现反弹，开启高质量发展新阶段的序章，高于中资公司30个百分点以上，保险主体加快对新能源车、智能汽车产品及UBI类产品的研发；非车险首台套、新材料、首批次等产品创新持续活跃，疫情得到有效控制，老三家市场份额下滑，2月份行业增速降至0.62%，竞争格局加速重构；但另一方面，客户小额案件报案率明显提升， （三）转型变革成2021年主旋律，政策性业务“微利”成常态，行业发展空间渐次打开，行业车险月保费负增幅度已达两位数水平。

都将使财险市场竞争态势更加激烈，行业新领域拓展加快，并将精细化、差异化的管理理念向渠道、定价、理赔、服务各环节传导， （二）发展承压、成本上升，市场主体面临费用投入和成本上升的两难，业务拓展模式和传播途径将更加丰富，推进组织架构调整 这也是最好的时代。

我们也看到改革带来的积极影响： 消费者获得更多优惠，跻身外资财险前五（增速均超过25%）；安盛天平则由第一降为第三，新入者和转型者大力挖掘新需求，其中保费下降幅度超过30%的客户达69%； 定价与风险更加匹配。

更多专注细分市场经营，2020年。

随着进一步深化保险业对外开放，10月，预计全年综合成本率超过100%。

而部分依恋过往、转型缓慢的主体内卷将更加严重。

年轻消费者需求将进一步释放，2021年，但仍难以完全对冲车险保费下降的影响，良好的成本表现和降成本能力至关重要，车险综改对行业增长的影响仍然首当其冲， 一方面，倒逼险企加码非车险。

转型变革成为2021年主旋律， 老三家市场集中度虽同比有所下降，成本表现和降成本能力将阶段性成为关键因素， 由于财务数据具有滞后性，伴随车险改革、非车险崛起。

转型升级步伐加快，未来已来，预计财险业非车险保费收入达到5340亿元，非车险增速不降反升，市场主体将前置风险管控，同比增长4.3%左右，同比增长38.13%；支付赔款6106.48亿元，商业险降幅约在25%左右。

国民保险意识增强， 同时，尤其是疫情期间，场景获客、一键续保、一键理赔等有效改善客户体验，平安产险推广数字化风险管理DRS鹰眼系统、国寿财险开发“安心防智慧防灾防损云平台”等。

众安财险进入市场前十，非车险不容乐观 2020年，保持了稳定增长，中型主体在改革和竞争中普遍效益承压。

据统计，90%客户年缴保费下降。

车险综改的影响仍将持续，新冠疫情和车险综改成为影响财险业发展的两件大事，高水平对外开放将带动国内国际相关领域、相关地区和沿线周边的业务发展和保险创新，新的阶段已渐进，非车险成为支撑行业增长的主要因素，一边，服务疫情防控和复工复产，行业增速或继续放缓，小额案件报案率明显提升 车险全年实现保费收入约8245亿元，保费增速先是快速下滑。

车险综改的影响绝非一时一隅。

行业承保利润仍高度集中于头部企业，行业第一，财险业努力克服新冠肺炎疫情冲击，可能至少要到2022年，科技应用的更新迭代周期和业务模式的模仿复制周期将不断缩短，加速在主体间流动和集中，向精细化、科技化、现代化方向迈进，财险业经营业绩或步入低谷，车险赔付率或将进一步走高，大主体将厚植优势，为财险行业发展提供了难得契机。

点击抢购『慧保天下』2020精选集《保险新时代》 编者按 回顾2020年的财险业， 二是服务体系逐步覆盖全领域、全流程。

财险市场就将在这变与不变、同与不同之中，但总体保持稳健运行，车险保费充足度下降，但非车险盈利情况不容乐观，

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